Simulador de Independência Financeira (FIRE)

FIRE (Financial Independence, Retire Early) é ter patrimônio investido suficiente para que os rendimentos cubram seus gastos para sempre — trabalhar vira escolha, não necessidade. A conta central: meta = gastos anuais ÷ taxa de retirada. Com gastos de R$ 5.000 por mês e taxa de retirada de 3,5% ao ano, a meta é R$ 1.714.285,71. O movimento nasceu da regra dos 4% do Trinity Study americano e tem variantes como Lean, Fat, Coast e Barista FIRE.

A regra dos 4% foi validada para aposentadorias de 30 anos com dados do mercado americano. Quem busca independência aos 40-50 anos precisa que o patrimônio dure 40-50 anos, e para esses prazos pesquisas recomendam cerca de 3,5%. No Brasil, o histórico de juros reais altos sustentou taxas até maiores (simulações no estilo Bengen com dados de 1995-2025 indicam SafeMax de ~4,9% a 6,2% com carteiras concentradas em renda fixa), mas a tendência de compressão dos juros reais recomenda margem de segurança. O simulador deixa você escolher entre 3%, 3,5% e 4%.

Retorno real é o que seus investimentos rendem ACIMA da inflação (IPCA). Como a simulação usa retorno real, todos os valores — gastos, aportes, meta e projeção — ficam em poder de compra de hoje, sem você precisar corrigir nada. Exemplo: um Tesouro IPCA+ pagando IPCA + 6% tem retorno real de 6% ao ano. Os cenários do simulador usam 3% (conservador), 4,5% (realista) e 6% (otimista) ao ano.

Coast FIRE é o ponto em que seu patrimônio atual, sem nenhum aporte novo, chega à meta na idade de aposentadoria tradicional (65 anos) só com juros compostos — o simulador mostra seu número Coast e quanto falta. Barista FIRE é manter uma renda parcial na independência (trabalho leve, aluguéis): no simulador, basta preencher a "renda mensal na IF", que é abatida dos gastos. Uma renda de R$ 2.000 por mês derruba a meta de R$ 1.714.285,71 para R$ 1.028.571,43.

Você pode incluir o benefício estimado do INSS no campo "renda mensal na IF" — ele reduz a meta de patrimônio necessária. Lembre que o benefício só começa na idade de aposentadoria oficial, então para independência muito antecipada o patrimônio precisa cobrir 100% dos gastos até lá. Se o seu plano é a aposentadoria tradicional (e não a antecipada), use a Calculadora de Aposentadoria, que estima o INSS pelas regras de 2026 e soma com seus investimentos.

Não. Todo o cálculo acontece no seu navegador (client-side). Idade, gastos, patrimônio e aportes que você digitar nunca são enviados para nossos servidores nem armazenados. Ao fechar a aba, os dados desaparecem.